Mijn beste Pensioentip (incl. handig stappenplan)

Mijn beste Pensioentip (incl. handig stappenplan)

Pensioen voor ZZP’ers is in!
Ik sprak laatst al samen met Mei Li Vos, Sjaak Zonneveld van Bright Pensioen, Zenno Cornelisse van Loyalis en Thomas van der Heijden van Brand New Day voor 100 ondernemers over pensioenen en toen ik vorige week de vraag stelde waar jullie graag meer informatie over willen was het antwoord unaniem: Pensioenen.
Dat is goed nieuws. Want volgens ZZP Barometer bouwt slechts de helft van de ondernemers pensioen op. En dat is behoorlijk zorgelijk.

Volgende week vertel ik je wat de mogelijkheden zijn voor ZZP’ers om pensioen op te bouwen.
Daarna geef ik meer informatie over de diverse aanbieders (Bright Pensioen, Loyalis, Brand New Day).
Daarna duiken we in de vraag: Hoeveel moet je eigenlijk opzij zetten?

Maar eerst:

Mijn beste PensioenTip!

Mijn allerbeste pensioentip is: START VANDAAG!!!

Het grootste probleem met pensioenen is dat het over iets gaat wat in de verre toekomst mogelijk gaat gebeuren. Onze hersenen vinden dat maar matig interessant – iets wat zo ver weg is. Daarom komen veel ZZP’ers niet of traag in actie. Sommigen zeggen (of denken) zelfs: ‘Ik ben nog zo jong, daar hoef ik me nu nog niet mee bezig te houden.’ (Ok, ik geef het toe, dat heb ik ook veel te lang gedacht). En dat is erg. Want een pensioen bouw je niet op je 66e in één dag op. Een pensioen bouw je op door REGELMATIG en CONSEQUENT te SPAREN. Dus als je 20 bent: START NU! Dan kun jij straks heerlijk op je hangmatje liggen. Ben je iets ouder (zoals ik): START DAN OOK NU! (maar als je straks ook in je hangmatje wilt liggen zul je mogelijk iets hogere bedragen moeten sparen).

Als ik zeg: ‘Start Vandaag’; wat bedoel ik dan? Dan bedoel ik daadwerkelijk dat ik je aanraad om vandaag te starten. Maak je niet druk om de verschillende pensioenaanbieders, FOR-regelingen, astronomisch lage rentes of fiscaal aantrekkelijke producten. Dat is allemaal van latere zorg en het zorgt voor vertraging en afleiding van de kern. De kern is namelijk dat je het gaat doen. En dat is binnen 10 minuten gepiept.

Stappenplan:

  1. Open een zakelijke spaarrekening (er zijn er zat en de meeste zijn gewoon gratis)
  2. Bepaal welk bedrag je maandelijks kunt missen van je zakelijke rekening. Is dat 500 euro? Fantastisch! Is dat 100 euro? Great! Is dat een tientje? Go for it.
  3. Maak een vaste maandelijkse overboeking van je zakelijke betaalrekening naar je nieuwe zakelijke spaarrekening. (Werk je met Profit First? Dan gaat deze maandelijkse overboeking van je Salarisrekening af.)

Dat is het. Dat zijn de stappen die je nu moet nemen. Heb je het gedaan? Wil je dat dan in de comments laten weten? Daarmee inspireer je anderen om ook die stap te zetten!

Veel gestelde Vragen (FAQ’s)

Maar Femke, een tientje per maand, dat schiet toch niet op?
Nee, dat klopt. Als je maar een tientje per maand kunt missen, dan schiet dat niet heel hard op. Als we de rente en inflatie buiten beschouwing laten, dan levert dat in 25 jaar zo’n € 3.000 aan pensioen op. Daar kun je +/- 2 maanden van leven. Maar daar gaat het in deze stap ook niet om. In deze stap gaat het in essentie om 2 dingen:

  1. Je start nu met het opbouwen van pensioen. Je laat je hele systeem (je hersenen, je bankrekening) wennen aan het regelmatig (maandelijks) opzij zetten van geld voor je pensioen. Dat is de allerbelangrijskte stap die je te zetten hebt. De hoogte van het bedrag is voor nu niet relevant.
  2. Je hebt nu een basis gelegd om op voort te bouwen. Dit bedrag kun je langzaam gaan verhogen. Was het nu een tientje? Wie weet kun je er over 3 maanden al 20 euro van maken.

Maar Femke, je moet toch geen geld op een zakelijke spaarrekening zetten? Dat is toch niet handig?
Ook dat klopt. Een normale spaarrekening rendeert amper. En om pensioen op te kunnen bouwen heb je rente op rente (samengestelde interest) nodig. Het zogenaamde 8e wereldwonder. Daar komt bij dat er een aantal mogelijkheden zijn om fiscaal aantrekkelijk pensioen op te bouwen. Dat betekent dat de inleg fiscaal aftrekbaar is waardoor je minder belasting betaalt. De uitkering is belast, maar over het algemeen tegen een lager belastingtarief.
Met deze feiten (rente op rente en fiscaal aantrekkelijk pensioen opbouwen) moet je zeker rekening houden. Maar dat is nu nog niet relevant. Nu gaat het er om dat je start.

Volgende week vertel ik je wat de mogelijkheden zijn voor ZZP’ers om pensioen op te bouwen.
Daarna geef ik meer informatie over de diverse aanbieders (Bright Pensioen, Loyalis, Brand New Day).
Daarna duiken we in de vraag: Hoeveel moet je eigenlijk opzij zetten?

Nu gaat het er om dat je start 🙂

Heb je vragen?
Stel die dan hieronder. Ik reageer altijd!

Vond je dit een interessant artikel?
Dan vind ik het super als je het wilt delen via de onderstaande sharebuttons. Mijn dank (en dat van de lezer) is groot!

28 antwoorden
  1. Aljo
    Aljo zegt:

    En als je al een zakelijke spaarrekening hebt speciaal voor de buffers die je opbouwt om de Belastingdienst te kunnen betalen? Zou jij dan een aparte zakelijke spaarrekening adviseren voor het pensioen? Hoor graag!

    Beantwoorden
    • Femke Hogema
      Femke Hogema zegt:

      Beste Aljo,
      Zeker. Een belastingrekening is heel goed! Ik heb hem ook (zie Profitfirst.nl) maar dat is niet jouw geld, dat is geld voor de fiscus. Je moet dus zeker ook een potje voor jezelf opbouwen!
      Groet Femke

      Beantwoorden
  2. Anne Vrieze
    Anne Vrieze zegt:

    Hoi Femke,
    Hoewel ik weet dat jij er niet enthousiast over bent, bouw ik al vanaf het begin van mijn onderneming een fiscale oudedagsreserve op. Ik spaar altijd het maximale bedrag, rond € 9.000 per jaar. Dit jaar ook weer. En dat zet ik op een aparte rekening bij de ASN bank en daar kom ik verder niet aan. Mijn gewone rekeningen staan bij de ING. Op die manier heb ik inmiddels een hele mooie spaarpot voor mijn pensioen. En ja, ik weet dat de Belastingdienst op enig moment om de hoek komt kijken, maar daar houd ik rekening mee. Dan heb ik als ik met pensioen ga, en dat is echt wel veel eerder dan 67 jaar, een hele mooie spaarpot. In verband met de Belastingdienst laat ik wel mijn bedrijf bestaan tot 67 jaar, scheelt een stuk met afrekenen. Heb jij nog tips waar je dan rekening mee moet houden?

    Beantwoorden
    • Femke Hogema
      Femke Hogema zegt:

      Hoi Anne,
      Ik ben niet perse tegen de FOR. Ik heb hem zelf ook gebruikt, maar met als doel hem door te storten. Wat jij doet is echt prima (maar ik heb wel een opmerking). Want je zet het hele bedrag apart. Dan spaar je ook echt iets. Maar het gros van de mensen die de FOR toepast, zet niets opzij. Dan bouw je alleen een schuld op. Het nadeel van jouw methode is dat je geld amper rendeert. Overweeg je niet om het ergens neer te zetten waar het beter rendeert?
      Laten we dit ook bespreken tijdens een Profit First coaching!
      Groet Femke

      Beantwoorden
  3. Annelies Roon
    Annelies Roon zegt:

    Dank voor je tip, Femke! Ik ben me er ook al even van bewust dat ik een pensioen moet opbouwen. Aan de late kant, vrees ik: ik ben 50. Maar ik loop ertegenaan dat ik mijn geld alleen wil vastleggen bij een bank die fatsoenlijk met mijn geld omgaat. Lees: geen wapenhandel, kinderarbeid, fossiele brandstoffen, foute chemie en farmacie etc, etc. Dat is voor mij heel belangrijk. Triodos en ASN bieden geen pensioenproducten; mijn vaste bank Triodos sinds kort zelfs helemaal geen rente. SNS is de enige die niet zwaar onvoldoende scoort bij de Eerlijke Bankwijzer. Om daar geen absurd bedrag neer te leggen voor een ‘adviesgesprek’, die aan het afsluiten van een lijfrentepolis voorafgaat, moet je een kennis- en ervaringstoets doen. Dat heb ik gedaan en daarbij heb ik (o, schande) 1 vraag fout beantwoord. Wegens vage formulering van de te kiezen antwoorden, volgens mij, maar zij denken daar anders over. Enfin, ik kan er een heel verhaal over vertellen. Punt is nu: nu moet ik alsnog 1250 euro betalen voor zo’n ‘adviesgesprek’, terwijl ik prima weet wat het product behelst, óf ik moet naar een ‘foute’ bank. Jouw tip zet me nu op het spoor om toch alvast te gaan sparen, ook al is het zonder rente. Maar uiteindelijk wil ik toch wel een product waarmee je echt iets opbouwt. Zonder dat met je geld iets wordt afgebroken, als je begrijpt wat ik bedoel. Is dat een aspect dat jij meeweegt in je advies?

    Beantwoorden
  4. Paul
    Paul zegt:

    Hi Femke, schot in de roos. En er zijn onafhankelijke lifestyle financiële planners zoals Planning Vision die deze uitdaging helder in beeld kunnen brengen, op maat en op basis van eigen lifestyle en productloos. Welke invulling daarna is next step. Dus…? Keertje afspreken om toe te lichten?

    Beantwoorden
  5. Letitia
    Letitia zegt:

    Hoi Femke,
    is dit ook ok om het afbetalen van mijn hypotheek vóór mijn 66e als pensioen te zien? Ik ben eigenlijk veel meer gemotiveerd om dit te doen, dan mijn centjes aan iemand anders over te laten.

    Beantwoorden
    • Femke Hogema
      Femke Hogema zegt:

      Hoi Barbara,
      Is je vraag of je alleen bij zzp-pensioenaanbieder kunt sparen, of alleen als je jaarruimte hebt?
      Op je eerste vraag: Nee – je kunt ook een gewoon lijfrenteproduct afsluiten.
      Op je tweede vraag: Het is alleen fiscaal aftrekbaar als je jaarruimte hebt.
      Heb ik daarmee je vraag beantwoord?
      Groet Femke

      Beantwoorden
  6. Stella Cornellissen
    Stella Cornellissen zegt:

    Heb net de formulieren ingevuld voor het sparen voor mijn pensioen. Heb het heel lang vooruitgeschoven. Een deel van mijn pensioen al opgebouwd toen ik nog in loondienst werkte. Maar ik ga toch voor meer financiële ruimte ook straks. Nu nog het bedrag bedenken… 😉
    Dank voor je heldere uiteenzetting die me over de streep trok.

    Beantwoorden
  7. Iris
    Iris zegt:

    HOi Femke,

    Net je nieuwsbrief ontvangen over pensioenen.
    Je hebt me gemotiveerd om een rekening te openen en daar € 92 op gestort om mee te beginnen en maandelijks € 100 automatisch laten inleggen.
    Geen idee hoe en wat verder en waar het interessant is om je geld weg te zetten, maar je hebt gelijk het belangrijkste is dat je vandaag begint, al is het maar op een spaarrekening.
    Ik ben begonnen met pensioen opbouwen! wat een fijn gevoel, bedankt!

    Beantwoorden
  8. bart
    bart zegt:

    Hallo Femke,
    Wij hebben PF net ingevoerd binnen ons bedrijf en ik lees net je artikel over pensioensopbouw op een zakelijke spaarrekening. Wij vormen met z’n tweeën een VOF, openen we dan een zakelijke spaarrekening per persoon?

    Alvast bedankt voor je antwoord,

    Bart

    Beantwoorden
    • Femke Hogema
      Femke Hogema zegt:

      Hoi Bart,
      Dat zou ik zeker doen. Aangezien pensioen een prive aangelegenheid is. Lees ook even de andere 3 artikelen over pensioen. Uiteindelijk is een gewone zakelijke spaarrekening niet het eindpunt van je pensioenopbouw!
      Succes met PF 🙂
      Groet Femke

      Beantwoorden

Plaats een Reactie

Meepraten?
Draag gerust bij!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*